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贷款前要注意的问题

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发表于 2015-11-12 10:46:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
贷款前要注意的问题
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1.申请贷款前不要动用公积金
    如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。
2.对现有经济实力做综合评估
    对个人现有经济实力作综合评估,以此确定购房的首期付款金额和比例。经济实力的内容应包括存款和可变现资产两大部分。后者又涵盖了有价证券、现有住房置换等。
3.对未来的收入及支出做合理的预估
    这包括收入预期和未来大额支出的预期。前者要考虑的因素包括年龄、专业、学历、工作单位性质、行业前景乃至宏观发展趋势等。后者要考虑的因素包括结婚、生育、健康、求学、出国以及购买其他大额消费品等。如果您的家庭预期有较大的支出,这将会削弱您的还款能力。
4.学会计算自己的还款能力
    还款能力是决定可贷款额度的重要依据。还款能力的计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。在计算时要考虑到收入和支出的可能变化。
5.选择最优的贷款方式
    贷款前先制定出一套最优的贷款组合原则。公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。
6.首期付款的宽松原则
    首期付款不能把手头的现金用完,而应该留有一笔相当的资金用于住房装修和更新家具、家电等室内用品。
   
    贷款期间要注意的问题:
    1.申请贷款额度要量力而行
        在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式,根据自己的收入水平设计还款计划,并适当留有余地。
   2.办按揭要选择好贷款银行
      银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。如有些银行为方便客户,推出为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。
3.选定对适合自己的还款方式
      目前基本上有两种个人住房贷款还款方式:等额还款方式和等额本金还款方式。
      银行贷款需要注意哪些点
   等额本息。这种还款方式的还款额将保持不变(调整利率除外),方便还款,但支付的利息款较多。
   等额本金。每月还款额在逐渐减少,但是前期还款压力较大。
     借款人在与银行签订借款合同时,要先对两种还款方式进行了解,确定最适合自己的还款方式。
4.向银行提供资料要真实
     应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷,却夸大自己的收入水平,很有可能在还贷初期发生违约,并且经银行调查证实你提供虚假证明,会从而影响到自己的贷款申请。
5.提供信息要准确、及时向银行提供本人信息时要准确、及时。提供准确的联系地址方便银行与他的联系,每月能按时收到银行寄出的还款通知单。
       贷款后要注意的问题:
   1.按时还款避免罚息
       每月应按约定还款日,委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息,进而影响下次贷款。
2.提前还款需谨慎
       如果你现在手里突然多出一笔闲余的资金,那也不要急着申请提前还款。先弄清相关贷款机构的规定。例如按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
3.有困难及时找银行
    当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。有些银行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,一般会受理您的延长借款期限申请。
4.贷款还清后不要忘记撤销抵押
    当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
5.不要遗失合同和借据
    申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。
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